Multiple Credit Cards: आज के डिजिटल दौर में क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल केवल शॉपिंग तक सीमित नहीं है। ऑनलाइन भुगतान, यात्रा की बुकिंग और रोजमर्रा की जरूरतों के लिए भी लोग इसका सहारा लेते हैं। बैंकों की ओर से मिलने वाले कैशबैक, डिस्काउंट और रिवॉर्ड पॉइंट के कारण कई लोग एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड भी रख रहे हैं। लेकिन क्या ज्यादा कार्ड होने से वास्तव में आपकी बचत बढ़ती है, या अनजाने में खर्च और कर्ज दोनों बढ़ सकते हैं?
इसका जवाब आपकी वित्तीय स्थिति और कार्ड इस्तेमाल करने के तरीके पर निर्भर करता है। एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड रखने से कुछ सुविधाएं जरूर मिलती हैं, लेकिन बिना योजना के इनका इस्तेमाल करना परेशानी का कारण बन सकता है। इसलिए नया कार्ड लेने से पहले इसके सभी पहलुओं को समझना जरूरी है।
कई क्रेडिट कार्ड होने से मिल सकते हैं ये फायदे
1. अलग-अलग खर्चों पर मिल सकता है बेहतर रिटर्न
हर क्रेडिट कार्ड की सुविधाएं एक जैसी नहीं होतीं। किसी कार्ड पर ऑनलाइन खरीदारी के लिए बेहतर ऑफर मिल सकता है, तो किसी दूसरे कार्ड से पेट्रोल, यात्रा या होटल बुकिंग पर फायदा मिल सकता है।
अगर आप अपनी जरूरतों के अनुसार कार्ड का चुनाव करते हैं, तो उपलब्ध कैशबैक और रिवॉर्ड का बेहतर इस्तेमाल कर सकते हैं। हालांकि, किसी ऑफर का लाभ उठाने के लिए गैरजरूरी सामान खरीदना आपकी बचत को उल्टा नुकसान में बदल सकता है।
2. जरूरत के समय मिल सकता है अतिरिक्त वित्तीय विकल्प
एक से अधिक कार्ड होने पर आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट बढ़ सकती है। किसी जरूरी भुगतान के समय यह सुविधा उपयोगी हो सकती है, बशर्ते आप खर्च की गई रकम समय पर चुकाने की स्थिति में हों।
ध्यान रखें कि क्रेडिट लिमिट बैंक की ओर से दी गई उधार लेने की सुविधा है, आपकी अतिरिक्त कमाई नहीं। इसका जरूरत से ज्यादा इस्तेमाल करने पर आने वाले महीनों का बजट बिगड़ सकता है।
3. खर्चों का हिसाब रखना हो सकता है आसान
कुछ लोग अपने अलग-अलग खर्चों के लिए अलग कार्ड इस्तेमाल करते हैं। उदाहरण के लिए, एक कार्ड से घरेलू खरीदारी और दूसरे से यात्रा या ऑनलाइन भुगतान किया जा सकता है।
इस तरीके से खर्चों को अलग-अलग श्रेणियों में समझना आसान हो सकता है। लेकिन इसके लिए प्रत्येक कार्ड का बिल, भुगतान की तारीख और बकाया राशि नियमित रूप से जांचना जरूरी है।
4. क्रेडिट स्कोर को मिल सकता है फायदा
क्रेडिट स्कोर पर केवल क्रेडिट कार्ड की संख्या का असर नहीं पड़ता। आपकी भुगतान संबंधी आदतें और उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के मुकाबले इस्तेमाल की गई राशि भी महत्वपूर्ण होती हैं।
यदि आपकी कुल क्रेडिट लिमिट अधिक है और आप उसका सीमित हिस्सा इस्तेमाल करते हैं, तो आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कम रह सकता है। इससे क्रेडिट स्कोर को मदद मिल सकती है।
हालांकि, कई कार्ड रखने से स्कोर बढ़ने की गारंटी नहीं होती। समय पर बिल चुकाना और बकाया राशि को नियंत्रित रखना ज्यादा महत्वपूर्ण है।
एक से ज्यादा क्रेडिट कार्ड रखने पर कहां हो सकती है परेशानी?
1. खर्च बढ़ने से कर्ज में फंसने का खतरा
कई कार्ड होने पर बार-बार खरीदारी करना आसान लग सकता है। अलग-अलग कार्ड से भुगतान करने के कारण कभी-कभी व्यक्ति को अपने कुल खर्च का सही अंदाजा भी नहीं रहता।
समस्या तब बढ़ती है, जब महीने के अंत में सभी कार्डों का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। पूरा बिल न चुकाने पर बकाया राशि पर ब्याज लग सकता है। लगातार भुगतान टालने से कर्ज का बोझ बढ़ने लगता है।
इसलिए खरीदारी से पहले यह जरूर तय करें कि आप उस रकम का भुगतान अपनी मौजूदा आय से कर पाएंगे या नहीं।
2. एक बिल की अनदेखी पड़ सकती है महंगी
अगर आपके पास तीन या चार क्रेडिट कार्ड हैं, तो सभी की भुगतान तारीखें अलग-अलग हो सकती हैं। किसी एक कार्ड का बिल भूलने पर भी लेट फीस लग सकती है।
भुगतान में देरी आपके क्रेडिट रिकॉर्ड को भी प्रभावित कर सकती है। इससे बचने के लिए सभी कार्डों की ड्यू डेट मोबाइल कैलेंडर में सेव करें और भुगतान के लिए रिमाइंडर लगाएं।
3. बिना इस्तेमाल वाले कार्ड भी बढ़ा सकते हैं खर्च
कुछ क्रेडिट कार्ड पर सालाना शुल्क या मेंबरशिप फीस लगती है। यदि आप किसी कार्ड का बहुत कम इस्तेमाल करते हैं, तो उसके बदले मिलने वाला लाभ उसकी लागत से कम हो सकता है।
कार्ड चुनते समय केवल मिलने वाले ऑफर पर ध्यान न दें। उसकी फीस, ब्याज दर और दूसरे शुल्कों को भी समझें। अगर कोई कार्ड आपकी जरूरत पूरी नहीं करता, तो उसके नियमों की समीक्षा करना उपयोगी हो सकता है।
4. भविष्य में लोन लेते समय हो सकती है मुश्किल
अगर आप आगे चलकर घर या कार खरीदने के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो अपने क्रेडिट रिकॉर्ड को मजबूत रखना जरूरी है।
कई क्रेडिट कार्ड होना अपने आप में लोन मिलने में रुकावट नहीं है। लेकिन कार्डों पर अधिक बकाया राशि, भुगतान में देरी और कम समय में कई नए कार्ड के लिए आवेदन करना आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर असर डाल सकता है।
बैंक लोन मंजूर करते समय आपकी आमदनी, मौजूदा देनदारियों और भुगतान के रिकॉर्ड सहित कई पहलुओं को देखते हैं।
कितने क्रेडिट कार्ड रखना समझदारी है?
इसका कोई एक जवाब सभी लोगों पर लागू नहीं होता। किसी व्यक्ति के लिए एक कार्ड पर्याप्त हो सकता है, जबकि दूसरे व्यक्ति को अलग-अलग खर्चों के लिए दो कार्ड उपयोगी लग सकते हैं।
फैसला करते समय तीन बातों पर ध्यान दें। पहली, क्या आप सभी कार्डों का बिल समय पर चुका सकते हैं? दूसरी, क्या अतिरिक्त कार्ड से आपको वास्तव में कोई फायदा मिल रहा है? तीसरी, क्या सभी कार्डों का हिसाब रखना आपके लिए आसान है?
यदि आपके कार्डों का बकाया लगातार बढ़ रहा है या भुगतान करने के लिए दूसरे स्रोतों से पैसा जुटाना पड़ता है, तो नए कार्ड लेने से बचें और पहले मौजूदा देनदारियों को संभालें।
क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने वालों के लिए जरूरी सलाह
- खरीदारी से पहले अपना मासिक बजट तय करें।
- हर कार्ड की भुगतान तारीख और बकाया राशि पर नजर रखें।
- ब्याज से बचने के लिए नियत तारीख तक पूरा बिल चुकाने की कोशिश करें।
- कैशबैक या डिस्काउंट के लालच में जरूरत से ज्यादा खर्च न करें।
- नया कार्ड लेने से पहले उसकी फीस और नियमों की तुलना करें।
- क्रेडिट लिमिट को अपनी वास्तविक आर्थिक क्षमता न समझें।
